Συνέντευξη στην εφημερίδα Nextdeal.

Τον καθοριστικό ρόλο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στην περαιτέρω ανάπτυξη της Νομικής Προστασίας στην Ελλάδα επισημαίνει με συνέντευξή του στην εφημερίδα «NextDeal» o κ. Ανδρέας Γκρέκας, γενικός διευθυντής ARAG Hellas, που ανέλαβε πρόσφατα την διοίκηση του ελληνικού υποκαταστήματος του ομίλου.

Όπως αναφέρει, η αγορά της νομικής προστασίας στην Ελλάδα παραμένει ουσιαστικά ανεκμετάλλευτη, με τεράστια περιθώρια ανάπτυξης σε σύγκριση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες, επισημαίνοντας ότι ο σημαντικότερος παράγοντας για την αξιοποίησή του κλάδου είναι η ασφαλιστική διαμεσολάβηση. «Προτεραιότητά μας», τονίζει ο κ. Γκρέκας, «είναι η εξυπηρέτηση του διευρυνόμενου δικτύου ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και αρχική στόχευση η επιτάχυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού και εκσυγχρονισμού του υποκαταστήματος προκειμένου να αυξηθούν η αποδοτικότητα και η ταχύτητα των εσωτερικών εργασιών. Σημειώνει, τέλος, ότι «διερευνούμε διαρκώς τις δυνατότητες σύναψης νέων στρατηγικών συνεργασιών που μπορούν να αποφέρουν πρόσθετη αξία στους συνεργάτες μας».

1. Αναλάβατε πρόσφατα το «τιμόνι» της ARAG Hellas. Ποια είναι τα επόμενα βήματα για την περαιτέρω ανάπτυξη της εταιρείας που κατέχει πρωταγωνιστική παρουσία στην ασφαλιστική αγορά για πάνω από 50 χρόνια;
Ο Όμιλος ARAG μου έκανε την τιμή να μου εμπιστευθεί τη διοίκηση τoυ υποκαταστήματος Ελλάδας σε διαδοχή του κ. Τσεκούρα, ενός ανθρώπου που έχει συμβάλει στην καθιέρωση όχι μόνο της εταιρείας αλλά και του κλάδου Νομικής Προστασίας στην χώρα μας. Αρχική στόχευση είναι η επιτάχυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού και εκσυγχρονισμού του υποκαταστήματος, προκειμένου να αυξηθούν η αποδοτικότητα και η ταχύτητα των εσωτερικών εργασιών. Διαθέτουμε ένα ιδιαίτερα εξειδικευμένο ανθρώπινο δυναμικό. Με τη σταδιακή και προσεκτική ενσωμάτωση νέων μηχανογραφικών υποδομών και εργαλείων Τεχνητής Νοημοσύνης επιδιώκουμε την απελευθέρωση χρόνου των ανθρώπων μας μέσω αυτοματοποιήσεων, προκειμένου να παρέχουμε ποιοτικότερες υπηρεσίες ταχύτερα.

Ως προς την ανάπτυξη του όγκου εργασιών, στοχεύουμε την αξιοποίηση του συνόλου των συγκριτικών πλεονεκτημάτων που δίνει στην ARAG ο ανεξάρτητος και εξειδικευμένος χαρακτήρας της.

Πέραν της επίτευξης στόχων οργανικής ανάπτυξης, σταθερή προτεραιότητά μας είναι η εξυπηρέτηση διευρυνόμενου δικτύου ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που έχουμε την τιμή να συνεργάζονται μαζί μας. Επίσης, διερευνούμε διαρκώς τις δυνατότητες σύναψης νέων στρατηγικών συνεργασιών που μπορούν να αποφέρουν πρόσθετη αξία στους συνεργάτες μας. Αυτό είναι κάτι που έχει ήδη αποδειχθεί από πολύ σημαντικές για εμάς συνεργασίες, τις οποίες έχουμε επί σειρά ετών και για τις οποίες ευχαριστούμε θερμά για την εμπιστοσύνη με την οποία μας περιβάλλουν. Ταυτόχρονα, καταρτίζουμε και υλοποιούμε συνεχώς εκπαιδευτικά προγράμματα με ιδιαίτερη έμφαση σε εξειδικευμένα προϊόντα Νομικής Προστασίας.

Τέτοια προϊόντα επιδιώκουμε να διατίθενται και μέσω συνεργειών με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες που έχουμε την τύχη να μας τιμούν με την εμπιστοσύνη τους, είτε αντασφαλιστικά είτε πρωτασφαλιστικά, ώστε να αξιοποιούνται οικονομίες κλίμακας με αμοιβαία οφέλη χωρίς συγκρούσεις συμφερόντων. Επίσης, συνδυασμοί προϊόντων που αυξάνουν το εύρος και την ποιότητα των παρεχόμενων ασφαλιστικών καλύψεων σε τομείς όπως οι βραχυχρόνιες μισθώσεις, η επαγγελματική ευθύνη και οι μεταφορές μπορούν να αναδειχθούν ως πεδία ανάπτυξης.

2. Η ARAG SE αντιπροσωπεύεται στην Ελλάδα από την ARAG Hellas. Το ελληνικό υποκατάστημα πώς «λειτουργεί» στο πλαίσιο του παγκόσμιου δικτύου;
Η ARAG Hellas ασκεί ασφαλιστικές εργασίες στην Ελλάδα για περισσότερα από 50 χρόνια και πλέον λειτουργεί με τη μορφή υποκαταστήματος της ARAG SE. Η επιλογή της εταιρείας να αποκτήσει τη νομική μορφή της Societas Europaea, δηλαδή Ευρωπαϊκής Εταιρείας, ενίσχυσε τη δυνατότητα ενοποίησης των εργασιών της, καθώς διαθέτει ισχυρή παρουσία σε 19 κράτη, συμπεριλαμβανομένων και χωρών εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης, όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, ο Καναδάς και το Ηνωμένο Βασίλειο.

Υπό αυτήν τη δομή η ARAG Hellas υπόκειται στον εποπτικό έλεγχο της γερμανικής εποπτικής αρχής (BaFin) καθώς και, σε κάποιους τομείς, της Τράπεζας της Ελλάδος, δηλαδή υπάγεται σε ένα αυστηρό πλαίσιο που καθορίζει τις νομικές και κανονιστικές υποχρεώσεις της. Ταυτόχρονα, η ARAG Hellas απολαμβάνει τα πλεονεκτήματα που επέρχονται ως συνέπεια του να αποτελεί τμήμα της δομής ενός μεγάλου πολυεθνικού οργανισμού. Οι λειτουργίες στην Ελλάδα αποτελούν τμήμα της ARAG SE και συνεπώς υποστηρίζονται από την εκτεταμένη τεχνογνωσία της οργανωτικής δομής της.

Με αυτόν τον τρόπο είναι δυνατή η εφαρμογή βέλτιστων πρακτικών σε όλους τους τομείς. Χαρακτηριστικά, η εισαγωγή συστημάτων Τεχνητής Νοημοσύνης εξειδικευμένων στη διαχείριση ζημιών Νομικής Προστασίας, διεργασία που aπαιτεί τη διάθεση σημαντικών κεφαλαίων και ανθρωπίνου δυναμικού, καθώς και υψηλή ποιότητα των σχετικών δεδομένων, καθίσταται διαθέσιμη προς αξιοποίηση από τα μέρη του δικτύου της ARAG SE. Η διεθνής παρουσία δίνει τη δυνατότητα όχι μόνο πραγματικών εξελίξεων στον κλάδο, αλλά και της παροχής πρόσβασης σε υπηρεσίες Νομικής Προστασίας και εκτός Ελλάδας, όπως για παράδειγμα σε περιπτώσεις μεταφορέων είτε αγαθών είτε προσώπων.

Επίσης, συμμετέχουμε σε προγράμματα του ιμίλου όπως η ARAG DAY, μία ημέρα την οποία όλα τα υποκαταστήματα παγκοσμίως αφιερώνουν σε δράσεις κοινωνικής ευθύνης, όπως η ευαισθητοποίηση για προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι τυφλοί συμπολίτες μας. Ως μέρος της ARAG οφείλουμε να έχουμε πάντα στη σκέψη μας ότι η ουσία των εργασιών μας και η ιδρυτική μας αρχή ταυτίζονται με το άρθρο 16 των Στόχων Βιώσιμης Ανάπτυξης του ΟΗΕ που αφορά την πρόσβαση στη Δικαιοσύνη.

3. Ποιους τομείς καλύπτει η Νομική Προστασία ARAG Hellas και ποιες υπηρεσίες προσφέρει στους ασφαλισμένους της; Και σε ποια πεδία υπάρχει ισχυρή ζήτηση για Νομική Προστασία;
Ο κλάδος Νομικής Προστασίας στην Ελλάδα συνδέεται συχνά με τον κλάδο Αυτοκινήτου ως συμπληρωματική κάλυψη. Κατά τη γνώμη μου, αυτή η σύνδεση αναδεικνύει κατ’ ουσίαν την ευρύτερη σημασία της Νομικής Προστασίας. Η έννοια της ευθύνης είναι ευρύτερη από αυτήν του κλάδου Αυτοκινήτων. Αντίστοιχα ευρύτερη είναι και η ανάγκη ασφάλισης νομικών εξόδων. Όταν ο ασφαλισμένος είναι υπόχρεος σε αποζημίωση, καλύπτεται από τα αντίστοιχα ασφαλιστήρια. Όμως η υπεράσπισή του σε ποινικό δικαστήριο, ασφαλιστικά είναι αντικείμενο μόνο της Νομικής Προστασίας.

Ομοίως, όταν ο ασφαλισμένος υποστεί ζημία και πρέπει να διεκδικήσει αποζημίωση, ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να έχει μόνο μέσω του κλάδου Νομικής Προστασίας. Πέραν αυτών, αξιώσεις από ίδια ασφαλιστήρια μπορεί να επιφέρουν κινδύνους σύγκρουσης συμφερόντων, κινδύνους που ο ανεξάρτητος εξειδικευμένος χαρακτήρας της ARAG Hellas αποτρέπει.

Σε περιπτώσεις όπως η παραπάνω, η κάλυψη του ασφαλισμένου δεν μπορεί να είναι πλήρης αν αναγκαστεί να αναλάβει ο ίδιος τα σημαντικά έξοδα που απαιτούνται για κατάλληλη νομική υποστήριξη. Η ARAG Hellas διαθέτει ασφαλιστικά προγράμματα κάλυψης νομικών εξόδων σε ένα μεγάλο εύρος περιπτώσεων, όπως ενδεικτικά από ιδιωτική ή επαγγελματική χρήση οχήματος, νομική προστασία οικογένειας, ειδικών επαγγελματικών ομάδων, επιτηδευματιών και ελεύθερων επαγγελματιών, επιχειρήσεων, διαμεταφορέων, ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, ιατρικών επαγγελμάτων. Επίσης, παρέχεται κάλυψη εξόδων για διαφορές από ενοχικές συμβάσεις, μισθώσεις και εργασιακές σχέσεις, καθώς και κάλυψη πιο εξειδικευμένων αναγκών, όπως cyber, drones, ηλεκτρικά οχήματα και εγκαταστάσεις φωτοβολταϊκών.

Για όλα τα παραπάνω, η ARAG Hellas, αξιοποιώντας τα στελέχη της καθώς και ένα δίκτυο εξειδικευμένων δικηγόρων, παρέχει πλήρη υποστήριξη είτε για εξώδικο συμβιβασμό είτε για παροχή νομικών συμβουλών και σύνταξη εγγράφων, καλύπτοντας και τις απαραίτητες αμοιβές δικηγόρων ή άλλα κόστη. Σκοπός μας είναι ο ασφαλισμένος να μη διστάζει να υπερασπιστεί τη θέση του και να διεκδικήσει τα δικαιώματά του γιατί θεωρεί τη νομική υποστήριξη και την πρόσβαση στη Δικαιοσύνη ένα αναπάντεχο δυσβάσταχτο έξοδο.
Στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια, πέραν του κλάδου Αυτοκινήτων και των Μεταφορών, παρατηρείται αυξανόμενη ζήτηση σε εξειδικευμένα προγράμματα ειδικών επαγγελματικών ομάδων και ελεύθερων επαγγελματιών-επιτηδευματιών, μικρομεσαίων επιχειρήσεων και για νομικά έξοδα που σχετίζονται με ακίνητα.

4. Πώς υποστηρίζετε τους ασφαλισμένους σας σε νομικές υποθέσεις από τον εξωδικαστικό διακανονισμό έως την παρακολούθηση δικαστικών υποθέσεων;
Η ARAG Hellas, λόγω και της άνω των 50 ετών παρουσίας της στην Ελλάδα, διαθέτει πολύ μεγάλη εμπειρία στην αντιμετώπιση θεμάτων που εμπίπτουν στις καλύψεις των ασφαλιστηρίων. Οι ασφαλισμένοι μπορούν να απευθύνονται απευθείας στους εξειδικευμένους ανθρώπους μας, που αρχικά θα τους κατευθύνουν στο πώς πρέπει να αντιμετωπιστεί η υπόθεσή τους και διαμορφώνουν ένα πλάνο ενεργειών. Ο αρχικός σκοπός είναι η ταχεία διευθέτηση της διαφοράς σύμφωνα με τα εύλογα συμφέροντα του ασφαλισμένου. Σε αυτό το πλαίσιο το τμήμα ζημιών της εταιρείας παρουσιάζει ένα ιδιαίτερα υψηλό ποσοστό εξωδικαστικού συμβιβασμού που σε κάποιους κλάδους υπερβαίνει το 50%.

Επίσης, διερευνώντας κάθε περίπτωση ειδικά, ενημερώνουμε τους ασφαλισμένους για τις δυσχέρειες που μπορεί να αντιμετωπίσουν στην υπόθεσή τους, την ύπαρξη ή μη νομικής βάσης και την κατεύθυνση που πρέπει να ακολουθήσουν. Η σύνταξη εγγράφων γίνεται από εξειδικευμένους στο εκάστοτε αντικείμενο δικηγόρους, καθώς μπορεί, πέραν Δικαστηρίου, το ζήτημα να αφορά δημόσια αρχή ή διαφορά με εργοδότη ή το Δημόσιο. Σε περίπτωση που υπάρχει η δυνατότητα εξωδικαστικού διακανονισμού της υπόθεσης, αναλαμβάνουμε τις ενέργειες για την επίτευξή του. Αφού εξαντληθούν τα περιθώρια, η υπόθεση ανατίθεται σε δικηγόρο για ανάληψη δικαστικού αγώνα. Σε κάθε περίπτωση, ενεργούμε σε συνεννόηση με τον ασφαλισμένο και με μοναδικό στόχο την υπεράσπιση των δικαιωμάτων του.

5. Η εξάπλωση της Νομικής Προστασίας, ως κλάδος ασφάλισης, εκτιμάτε ότι είναι ένα νέο πεδίο ανάπτυξης για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές;
Εξετάζοντας τη διαμόρφωση του κλάδου της Νομικής Προστασίας στην Ευρώπη, μπορεί να διαπιστωθεί ότι στην Ελλάδα υπάρχουν πολύ μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης. Ενδεικτικά, το μέγεθος της αγοράς σε χώρες παρόμοιου μεγέθους, όπως η Αυστρία, υπερβαίνει τα 650 εκατομμύρια ευρώ. Η διείσδυση της ασφάλισης νομικής εξόδων στον πληθυσμό επίσης είναι ιδιαίτερα χαμηλή, καθώς σε χώρες της Δυτικής Ευρώπης παρατηρούνται ποσοστά ακόμη και άνω του 50%.

Τα παραπάνω δείχνουν ότι η Νομική Προστασία στην Ελλάδα είναι ένας κλάδος ακόμη ανεκμετάλλευτος και ο σημαντικότερος παράγοντας για την αξιοποίησή του είναι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. Σε αυτούς στηρίζονται οι ασφαλιζόμενοι για την ανάλυση των αναγκών τους και την καλύτερη δυνατή κάλυψή τους. Οι ανάγκες αυτές είναι πραγματικές και καλύπτονται από ένα μεγάλο εύρος προϊόντων που, είτε ατομικά είτε συνδυαστικά, μπορεί να αξιοποιηθεί από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Η αύξηση εισοδήματος διαμεσολαβητών δεν προέρχεται μόνο από την αύξηση του μεριδίου τους στην αγορά, αλλά και από την ανάπτυξη της ίδιας της αγοράς.

6. Το στρατηγικό σχέδιο 5➤30 της ARAG SE πού εστιάζει και πώς υλοποιείται στην ARAG Hellas;
Το σχέδιο ARAG 5➤30 καθορίζει τη συνολική κατεύθυνση του Ομίλου ARAG μέσω 5 κύριων στόχων που αφορούν τις έννοιες Essential Growth για κερδοφόρο ανάπτυξη, Winning Spirit για ελκυστικό εργασιακό περιβάλλον αυξημένης αποδοτικότητας, Embracing Clients για ικανοποίηση πελατών μέσω πρωτοποριακών προϊόντων και άριστης παροχής υπηρεσιών, Driving Purpose για την κοινωνική ευθύνη ως θεμέλιο του εταιρικού μοντέλου και Smart Insurer για την ψηφιοποίηση με ενισχυμένη χρήση εργαλείων τεχνητής νοημοσύνης.

H ARAG Hellas υλοποιεί ένα πλάνο αύξησης της χρήσης ψηφιακών εργαλείων, ώστε η αύξηση της αποδοτικότητας να έλθει ως αποτέλεσμα της ενισχυμένης υποστήριξης με εργαλεία που διευκολύνουν τους ανθρώπους μας να επικεντρωθούν στο ουσιαστικό τμήμα των εργασιών μας, την καλύτερη και ταχύτερη δυνατή εξυπηρέτηση των πελατών και συνεργατών μας.

7. Πώς κινήθηκε παραγωγικά η εταιρεία το 2025;
To 2025 η συνολική παραγωγή παρουσίασε μία ελαφρά κάμψη που επήλθε λόγω έντονων μεταβολών στο πεδίο των εταιρειών που λειτουργούσαν με καθεστώς FOS, αλλά αντισταθμίστηκε αφενός μεν από τη βελτίωση σχεδόν όλων των λοιπών παραγωγικών μεγεθών, αφετέρου δε από τον έλεγχο στα κόστη, επιτυγχάνοντας αυξημένη κερδοφορία.

Διαβάστε παρακάτω την συνέντευξη στο Nextdeal.

Ανδρέας Γκρέκας
CEO, ARAG SE Υποκατάστημα Ελλάδος